《2022中國衛(wèi)生健康統(tǒng)計年鑒》顯示，預計2024年我國慢病人數(shù)超過5億人。慢性病具有發(fā)病率高、病程長、經濟負擔重等特點，正在威脅著群眾的健康。與此同時，這部分帶病用戶長期面臨“投保無門”的困境，健康告知嚴苛、產品選擇性少、續(xù)保不穩(wěn)定等問題持續(xù)困擾。針對這一現(xiàn)狀，水滴保聯(lián)合德華安顧人壽保險有限公司，全新發(fā)布行業(yè)首款免健告且保證續(xù)保5年的百萬醫(yī)療險——“全醫(yī)保”•免健告醫(yī)療險，重新定義百萬醫(yī)療險的保障邊界。

無需健康告知，一般既往癥可保可賠，患過癌癥也有機會投保

“全醫(yī)保”產品不需健康告知，約定除腫瘤類、肝腎疾病類、心腦血管及糖脂代謝疾病類、肺部疾病類、其他（帕金森病、癲癇等十幾種疾病）5類嚴重既往癥外，其他一般既往癥可保責任內也可賠。不僅結節(jié)人群、高血壓、糖尿病等慢性病和亞健康人群都可以買，即使患過癌癥等嚴重疾病，只要符合條件，也可承保，除去已患的嚴重既往癥無法理賠，等待期后新發(fā)癌癥的治療費用以及其他新發(fā)疾病責任內都可正常賠付。

該產品保障范圍覆蓋一般醫(yī)療保險金200萬元、重大疾病醫(yī)療保險金200萬元、質子重離子醫(yī)療保險金100萬元等，重大疾病、院外特藥、基因檢測保障還可享受0免賠。

5年保證續(xù)保，高齡人群也可投保，最高可續(xù)保至105周歲

在帶病人群中，中老年群體占比更高，他們的需求也更值得我們關注。國家統(tǒng)計局數(shù)據顯示，我國約75%的60歲及以上中老年人至少患有1種慢性病。這部分人群此前很難通過醫(yī)療險的健康告知要求，即便可以投保，一般既往癥也很難獲得理賠。

據了解，目前市場上多數(shù)百萬醫(yī)療險產品對帶病體采取“年拋式”承保策略，用戶面臨隨時斷保風險。“全醫(yī)保”則將保證續(xù)保時間延長至5年，可以鎖定更長期的保障權益，不因健康狀況變化或理賠歷史拒絕續(xù)保。此外，“全醫(yī)保”還將首次投保年齡提高至65周歲，續(xù)保最高可到105周歲，高齡人群也可投保。

擴展醫(yī)院范圍，覆蓋10家前端私立醫(yī)院

為讓用戶有更廣泛的就醫(yī)選擇，“全醫(yī)保”保障范圍突破公立醫(yī)院限制，不僅能夠支持產品范圍內所有二級及以上公立醫(yī)院普通部，同時特定疾病擴展覆蓋陸道培、三博腦科、上海德濟醫(yī)院等10家私立醫(yī)院。

增值服務方面，該產品可提供“一碼墊付”“檢查綠通”“門診預約安排”“住院綠通”等多項優(yōu)質服務。

合力破解帶病群體投保難題，回應4億帶病用戶保障期待

“全醫(yī)保的突破在于重新定義可保風險邊界。”水滴保表示，帶病人群的健康風險更為復雜，對核保的要求更高，三高、糖尿病、結節(jié)等各類疾病的關聯(lián)疾病風險各不相同，健康告知相對更為嚴格，購險的門檻相對較高。水滴保基于多年行業(yè)實踐，依托長期積累的保險預核保、疾病協(xié)賠、健康增值服務等豐富的數(shù)據集，聯(lián)合多家保險公司推出了多款覆蓋慢病人群的醫(yī)療險和重疾險，能夠為產品設計提供更多維度的參考，更好地把握風控。

據了解，水滴保累計上線40余款帶病體創(chuàng)新保險產品，并推出多款行業(yè)首創(chuàng)產品。包括，行業(yè)首款三高三結節(jié)可保可賠的互聯(lián)網長期重疾險——“易生守護”重疾險等。截至2024年第四季度，水滴保帶病體系列產品貢獻的首年規(guī)模保費已經突破2億元。水滴保堅持以用戶價值為中心，持續(xù)打磨和迭代，用科技讓帶病體保險從“稀缺產品”躍升為“普惠產品”。

德華安顧人壽表示，圍繞“保險回歸保障本源”的理念，德華安顧人壽借助德方股東安顧集團豐富的健康險管理經驗，秉承“以客戶為中心”的服務理念，與水滴保攜手，深度共識，發(fā)力健康險產品供給側創(chuàng)新，先后推出了孝親寶2號、無憂守護、易生守護等多款深受市場贊譽的保險產品，從“易生守護”到“全醫(yī)保”，均充分體現(xiàn)了德華安顧深度洞悉客戶需求，將健康保險與健康管理深度融合，持續(xù)創(chuàng)新更富溫度的保險“守護”之理念。今后，德華安顧人壽將繼續(xù)攜手水滴保及行業(yè)同仁一道，積極踐行“保險為民”的使命，進一步整合各自資源、深化合作，傾力創(chuàng)新保險產品和服務，打造更貼心、更有溫度的保險解決方案。